北京中关村海淀金融创新商会

1、产品介绍
打包贷款（PACKING LOAN）是指中行应信用证受益人（出口商）申请向其发放的用于信用证项下货物采购、生产和装运的专项贷款。打包贷款还款来源为信用证项下出口收汇，如出口商交单时为其办理了出口押汇（或贴现、付费廷），应从中扣收打包贷款。
2、产品特点
（1）存在出口商履约风险；（2）还款来源有保障；（3）可以扩大贸易机会，减少资金占压，缓解流动资金压力。
3、办理流程
（1）出口商与中行签订融资协议；（2）出口商向中行提交有关单据；（3）中行将单据寄往国外银行（开证行或指定行）进行索汇；（4）国外银行到期付款。

贸易融资系列产品之融信达

1、业务介绍：
出口企业凭借各项出口单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等从中国银行得到资金融通的业务。
2、适用企业：
（1）需要补充流动资金，缓解从货物出口到实际销售回款之间的付款压力的出口中小型企业。（2）与中国出口信用保险公司有合作关系的企业。
3、需要提供的资料：
各项出口单据；投保信用保险的相关凭证；赔款转让协议；其他相关文件。
4、给企业带来的好处：
（1）适用范围广，适用于电汇、托收、信用证等多种结算方式。
（2）融资比例高，企业可按需求申请短期或中长期融资，银行可以在适当条件下提供无追索权的融资，从而加快企业资金周转。

贸易融资系列产品之全益达

1、业务介绍：
针对企业在出口贸易中可能遇到的各种困扰和难题，中国银行为企业专门打造的方便实用的贸易融资综合解决方案。它将多项传统和新兴的贸易融资产品、特色服务以及外汇交易金融衍生产品加以融会贯通，服务企业。
2、适用企业：
（1）服务于有形贸易出口企业。
（2）拥有海外工程项目并存在资金融通需求的企业。
3、给企业带来的好处：
（1）涉及的融资及其他金融产品广泛，产品变化和组合灵活多样，能够为出口企业打造全面的解决方案；（2）提供贸易融资专业顾问服务。（3）符合条件的企业还可利用工程类保函风险专项基金。

贸易融资系列产品之票证通

1、业务介绍
企业提供中国银行认可的银行承兑汇票进行质押，开立国际/国内信用证。
2、适用企业
适用于在国内贸易中经常收取银行承兑汇票，但出于对企业财务成本的考虑，不愿将票据进行贴现，而又有开立信用证需求的企业。
3、需要提供资料
（1）提供中国银行认可的银行承兑汇票；（2）贸易合同；（3）其他相关文件。
4、给企业带来的好处
（1）能够有效、灵活地运用企业当期持有的金融资产，并能达到拆分使用的效果。
（2）高效快捷服务：在企业提供有效承兑汇票用于出质后的两个工作日内开出信用证。

贸易融资系列产品之通易达

1、业务介绍
根据企业的需求，利用开证银行或其指定银行已承兑/承付的国际/国内信用证项下企业的应收帐款作为质押，为企业提供的开立国际/国内信用证及办理进口押汇/买方押汇的融资业务。
2、适用企业
（1）适用于收付结算业务均在中国银行办理的客户。
（2）资金周转较快的企业。
3、需要提供资料
（1）各项贸易项下单据：包括发票、运单等；（2）作为买方的贸易合同；（3）其他相关文件。
4、给企业带来的好处
（1）手续简便，在对方承兑条件下，两个工作日内可以为客户提供资金融通或开立信用证服务。
（2）可以不占用企业的授信额度，而为企业提供开证及办理押汇等融资支持。

贸易融资系列产品之出口双保理

1、业务介绍
是中国银行与国外进口保理商共同为出口企业提供的应收帐款融资、销售分户帐管理、帐款催收、信用风险控制与坏帐担保。
2、适用企业
（1）各类贸易型企业，
（2）适用于出口赊销贸易，以O/A、D/A结算方式为主。
3、需要提供资料
（1）出口方各项贸易单据；（2）进口商的基本资料；（3）其他相关资料。
4、给企业带来的好处
（1）手续简便、企业准入的门槛不高。
（2）费用合理、为企业提供全方位服务方案，优化企业财务报表、转移企业信用风险。

中银信贷工厂

1、业务简介
（1）“中银信贷工厂”业务特色
①审批快、专业程度高：中国银行中小企业业务采用 “信贷工厂”新模式，全程“标准化流水线”作业，分工明确，专业化强。
②担保方式灵活：企业可采用抵押、质押、第三方担保、信用担保、法人房产抵押等多种担保形式。
③金融服务全面：依托中国银行的集团优势，为中小企业客户提供包括国际结算、国内结算、资金、电子银行、理财、财务顾问等在内的全面综合金融服务，满足中小企业发展成长过程中的每一个金融需求。
（2）“中银信贷工厂”业务流程

（3）“中银信贷工厂”客户基本条件
①商贸类企业年销售收入不超过1.5亿元人民币。
②非商贸类企业年销售收入不超过1亿元人民币。
③企业营业执照和贷款卡有效且经过年审。
④企业经营年限在2年以上。
⑤企业法人代表/实际控制人的主业从业经验在4年以上。
⑥信用记录良好。
（4）“中银信贷工厂”客户所需准备材料
①企业基本资料，包括经年检的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等。
②有关企业生产经营及财务方面的材料，如近两年的财务报表、近期购销合同等。
③可提供的担保或抵押材料，如：厂房、土地、房屋产权证明等。
④银行规定的其他相关资料要求。
“中银信贷工厂”服务专线：85197300
2、“中小信贷工厂”主打产品
公司贷款类：
流动资金贷款固定资产贷款中小企业置业贷款中小企业授信额度
国际结算类：
出口融信达出口押汇与贴现打包贷款国内融信达国内综合保理
国内商业发票贴现进口押汇保函票证达通易达融信达
资金业务类：
商业汇票贴现银行承兑汇票远期结售汇

应收账款质押贷款

1、产品介绍
应收账款质押是指债权人以其合法拥有的普通应收账款设定质押，为其在银行申请办理短期授信业务提供担保的行为，授信品种包括流动资金贷款、开立银行承兑汇票、贸易融资等。
2、业务范围和产品特点
借款企业应具备以下基本条件：
（1）具有独立法人资格，经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；
（2）持有中国人民银行核发的经年检有效的贷款卡；
（3）成立时间须在2年（含）以上；
（4）企业信誉良好，具备按期还本付息能力，无不良信用记录；
（5）企业法人代表/实际控制人的主业从业经验在4年以上；
（6）符合其他该行认为应具备的条件
应收账款债务人必须同时符合以下条件：
（1）资金实力雄厚，具有一定资产规模。
（2）现金流量充足，具有较强的付款能力。
（3）原则上应与债权人有较长时间的合作往来。
（4）有良好的付款意愿，在过去一年中无因产品/服务质量或履约期限等问题而与债权人发生商业纠纷。无不良信用记录。
（5）已就应收账款项下的产品验收合格、确认了应收账款的具体金额，并以书面或该行认可的其他形式表明其对该笔应收账款的质押情况已知晓。
（6）符合其他该行认为应具备的条件。
用作质押的应收账款应同时符合以下条件：
（1）仅接受现存的应收账款质押，不得以将来的应收帐款出质，即债权人在产生应收账款的基础合同的义务已经完全充分履行完毕。
（2）仅接受全额质押，原则上不接受部分质押。
（3）债权人应对应收账款拥有完整、合法、有效的债权，无其他抵质押行为。不存在合同纠纷或其他法律纠纷，产生应收账款的基础合同合法有效。
（4）用于设定质押的应收账款必须是依照法律和当事人约定允许转让的。出质的应收账款基础合同中无禁止或限制转让、限制披露、设定抵销权、可延期付款、账户控制等特殊限制约定。
（5）应收账款到期日应不晚于所担保债务的到期日。
3、办理流程
（1）授信申请人向银行提供申请资料、欲质押的商务合同、应收账款债务人的情况介绍等；
（2）银行进行贷前调查，审核授信申请人和应收账款债务人的资质，商务合同的合法合规性，取得应收账款债务人出具的应收账款确认函等；
（3）银行根据相关材料进行业务审批；
（4）审批通过，签署相关法律文本，办理应收账款的质押登记手续，发放贷款。
4、典型案例
一家科技型小企业与某资质良好的大型企业有着长期稳定的供应关系，回款周期平均为六个月。由于该企业业务拓展较快，在此期间该企业需要一定资金来满足日常采购，流动资金较为紧缺。为此，该企业向中国银行北京市分行提出贷款申请，并以与下游大型企业签署货物采购合同并已完成交货的应收账款进行质押。2009年8月20日，该行为企业成功发放200万元的应收账款质押贷款，贷款期限6个月，贷款资金用于采购设备。企业在六个月后收到下游企业支付的货款，即偿还贷款。

中小企业法人购车按揭贷款

1.产品介绍
汽车生产厂商与银行签订《客户推荐暨不可撤销代偿、回购承诺函》为基础，同时以所购车辆抵押和购车单位法人签订无限连带责任担保作为保证。
2.业务范围和产品特点
借款企业应具备以下基本条件：
（1）借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业，拥有工商行政部门颁发的营业执照，并通过年检；
（2）持有中国人民银行核发的经年检有效的贷款卡；
（3）依法进行税务登记，照章纳税；
（4）借款人须经该行信用评级，并达到一定级别要求；
（5）借款的用途必须用于购买车辆；
（6）借款人信誉良好具有按时偿还贷款本息的能力；无不良信用记录；
（7）借款人能通过大型汽车生产厂商的审核，并同意出具承诺函；
（8）借款人在中国银行开立基本账户或一般账户；
（9）符合中国银行其他有关贷款政策要求。
担保方面应符合以下条件：
（1）须通过大型汽车生产厂商的审核，并同意具《客户推荐暨不可撤销代偿、回购承诺函》；
（2）购车单位法人需与银行签订无限连带责任保证；
（3）所购买的车辆需手续齐全，购买保险，与银行办理抵押登记。
3.办理流程；
（1）欲购买车辆的企业向银行和大型汽车生产厂商分别提供申请资料；
（2）银行贷前调查，大型汽车生产厂商出具回购承诺函；
（3）银行按照内部流程规定进行审批；
（4）审批通过，签署相关法律文本；
（5）发放贷款，落实抵押登记、办理保险。
4.典型案例
2009年6月，中国银行北京市分行为一家经营运输行业的中小企业发放43万元法人购车按揭贷款，用于黄标换绿标购买运输车辆，贷款期限2年，该贷款企业通过了大型汽车生产厂商的审核，并出具了回购承诺函，同时贷款企业法人与银行签定了无限连带责任保证，所购买车辆办理了低押，抵押率68.80%。所发放的贷款资金全部经贷款帐户划至大型汽车生产厂商帐户，由于支付购车款。